سياسة التحقق من الهوية ومكافحة الاحتيال وغسل الأموال

1. الغرض والنطاق

تهدف هذه السياسة إلى حماية المستخدمين والمنصة من الاحتيال وانتحال الشخصية وغسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتبيّن متى نطلب التحقق من الهوية وكيف نعالج بياناته. وتسري على كل مستخدمي منصة ماي هيرو، وتُقرأ مع سياسة الخصوصية وسياسة المدفوعات وسياسة الاستخدام المقبول.

2. متى يُطلب التحقق

• قبل أول عملية سحب للأرباح: يُشترط إتمام التحقق من المستوى الثاني (بطاقة الرقم القومي المصرية وصورة شخصية حية) قبل تنفيذ أول سحب.
• عند مؤشرات المخاطر: يجوز أن نطلب التحقق أو إعادة التحقق في أي وقت عند وجود مؤشرات خطر، مثل نشاط غير معتاد، أو مبالغ كبيرة أو متكررة، أو تغيير بيانات السحب، أو بلاغات انتحال، أو اشتباه في تعدد الحسابات.
• عند طلب جهة مختصة وفقًا للقانون.

يقتصر التحقق حاليًا على بطاقة الرقم القومي المصرية، وستُحدَّث هذه السياسة عند دعم وثائق أخرى.

3. ما يُجمع ومن يجمعه

يتم التحقق عبر مزوّد متخصص في التحقق الرقمي من الهوية يعمل معالجًا لحسابنا، ويجمع:

• صورة وجهي بطاقة الرقم القومي.
• صورة شخصية حية (سيلفي) لمطابقة الوجه والتأكد من وجود الشخص فعليًا.
• البيانات المقروءة من البطاقة، مثل الاسم والرقم القومي وتاريخ الميلاد.

يتم إدخال هذه البيانات مباشرة في واجهة المزوّد أو عبرها، ويعالجها وفق عقد مكتوب يقصر استخدامها على التحقق ومنع الاحتيال ويُلزمه بتدابير أمان مناسبة.

4. ما نحتفظ به

• نتيجة التحقق (ناجح/مرفوض/قيد المراجعة) ومستواه وتاريخه، ومعرّف العملية لدى المزوّد.
• البيانات اللازمة لمطابقة اسم صاحب حساب السحب واكتشاف تكرار الحسابات.
• لا نحتفظ بصور البطاقة أو السيلفي على خوادمنا؛ ويحتفظ بها المزوّد للمدة المحددة في العقد ثم يحذفها.

5. شخص واحد، حساب واحد

لا يجوز للشخص الواحد امتلاك أكثر من حساب، ويمكن للحساب نفسه أن يعمل مستقلًا وصاحب عمل والتبديل بين الدورين. ويُحظر إنشاء حسابات إضافية أو استخدام حساب شخص آخر أو إتاحة حسابك لغيرك، ولا سيما للتحايل على جزاء. وعند اكتشاف حسابات متعددة يجوز لنا دمجها أو إغلاق الإضافية منها وفق سلم الجزاءات.

6. السحب إلى حساب باسمك

لا تُنفَّذ عمليات السحب إلا إلى محفظة هاتف محمول أو حساب بنكي باسم المستخدم نفسه المطابق لهويته المتحقق منها. ولا نقبل السحب إلى حسابات أطراف أخرى ولو كانت من الأقارب. وتُحفظ بيانات السحب مشفّرة.

7. مراجعات المخاطر والحجز المؤقت

• تمر الأرباح بفترة أمان مدتها 5 أيام قبل أن تصبح متاحة للسحب.
• يجوز إخضاع أي عملية سحب أو دفع لمراجعة يدوية من فريق مختص عند وجود مؤشرات خطر.
• يجوز حجز الأرباح مؤقتًا أثناء المراجعة أو عند وجود نزاع مفتوح، ويظهر الحجز وسببه في «حالة الحساب» في إعدادات الحساب بقدر ما يسمح القانون بالإفصاح.
• قد يُوقف فريق المالية عمليات السحب مؤقتًا على مستوى المنصة في حالات الطوارئ أو الحوادث الأمنية.
• لا يُتخذ قرار الحجز أو الإيقاف بناءً على معالجة آلية وحدها دون مراجعة بشرية.

8. فحص قوائم العقوبات

قد نفحص بيانات المستخدمين مقابل قوائم العقوبات والإرهاب المحلية والدولية ذات الصلة. وإذا ثبت تطابق، يجوز لنا رفض التسجيل أو تجميد الحساب والأموال واتخاذ ما يوجبه القانون.

9. الإبلاغ عن العمليات المشتبه فيها

حيث يوجب القانون ذلك، نُبلغ وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المصرية عن العمليات المشتبه فيها وفقًا لقانون مكافحة غسل الأموال رقم 80 لسنة 2002 ولائحته التنفيذية. ولا يجوز لنا قانونًا إخطار المستخدم المعني بوجود البلاغ.

10. تعاون المستخدم

يلتزم المستخدم بتقديم بيانات صحيحة وحديثة، والاستجابة لطلبات التحقق أو المستندات الإضافية خلال المهلة المحددة في الطلب. ويترتب على الامتناع أو تقديم بيانات مزورة تعليق السحب أو تقييد الحساب أو إغلاقه، مع الاحتفاظ بحقنا في إبلاغ الجهات المختصة. ولا يعني تعليق السحب سقوط حقك في أرباحك المستحقة المشروعة.

11. حماية بيانات التحقق

تُعامل بيانات التحقق باعتبارها بيانات حساسة محتملة وفق سياسة الخصوصية: نحصل على موافقتك الصريحة قبل بدء التحقق، ولا نستخدمها إلا لأغراض التحقق ومنع الاحتيال والالتزامات القانونية، ويقتصر الوصول إليها على عدد محدود من الموظفين المخوّلين مع تسجيل كل اطلاع، وتُحفظ للمدد المبينة في سياسة الخصوصية.

12. التظلم

إذا رُفض تحققك أو اتُّخذ إجراء على حسابك بموجب هذه السياسة، يحق لك التظلم مرة واحدة عبر صفحة «حالة الحساب» أو كلّمنا، ويراجع التظلم موظف غير الذي أصدر القرار، ونخطرك بالنتيجة كتابةً. ويجوز لك إعادة محاولة التحقق إذا كان الرفض لأسباب فنية (مثل جودة الصورة).